2023年12月
” 圣诞节的第一天，保监局发给了我，
市场中CPD的合规结果”
十二月，在圣诞节即将来临之际，这充满善意和欢乐的季节。一年时间可以带来多么大的变化！
去年的这个时候，我们看到了令人失望的结果，就2021年8月1日至2022年7月31日的评核期（「2021/22评核期」），市场上只有约90%的个人持牌人士达到了持续专业培训（「CPD」）的规定。个人持牌人士在每个评核期必须达到15个CPD时数的要求，以维持他们在专业知识和专业技能（这些素质正正是公众委以信赖的要素）得以更新。因此，90%的达标率意味着潜在的保单持有人有十分之一的机会与未能满足这一最基本要求的个人持牌人士往来。这种情况是绝对不能接受的。
就此实有必要采取行动，而鑑于委任主事人在确保其委任的个人持牌人士遵守CPD规定方面负有重要责任，故需要在这方面作出有针对性的改进。因此，我们在12个月前发布了第一份《持续专业培训违规排行榜》，列出在2021/22评核期内，就整个保险市场而言，其委任的个人持牌人士中CPD违规率最高的10位主事人。
这种披露方式的目的是为激励整个保险市场采取行动，以做得更好、变得更好，并向其所服务的公众证明，他们已变得更好。
为协助有关情况，我们还在2023年上半年开展了CPD专题查察，识别需要改进的范畴，并为相关公司提供量身定制的建议。
这些行动旨在鼓励和支持业界大幅提高CPD的合规情况。
问题是：该行动有用吗？
就2022/23评核期而言，共有102,208名个人持牌人士需要完成并汇报其已完成的CPD时数。共有98,258名个人持牌人士按时完成了这些规定。
这意味着总体达标率已由2021/22评核期的90%提高到2022/23评核期的96.1%。惟这一进步只说明了故事的一部分。
首先，去年（即2021/22评核期）个人持牌人士只需完成12小时CPD时数，而今年（即2022/23评核期）的所需CPD时数则增至15小时。
其次，在3.9%的违规个人持牌人士中，绝大多数在本通讯的发布日期已被吊销牌照，或是因为不再获任何主事人委任而被自动被暂时吊销牌照。无论哪种情况，他们都不再于市场上进行受规管活动。
第三，在2022/23年评核期内，只有0.3%当前活跃的个人持牌人士不符合要求。这意味着，在撰写本文时，潜在的保单持有人有99.7%的把握可相信为他们透过进行受规管活动以提供服务的个人持牌人士已符合CPD规定，并且他们的知识和专业技能保持更新。
去年（2021/22评核期），在《持续专业培训违规排行榜》中排名前10位的主事人，其委任的个人持牌人士中的违规率从23.8%到7.1%不等。在今年（2022/23评核期），这10位主事人中的每一位1，其个人持牌人士均实现了100%的合规率。这证明只需要培养正确的文化，并透过管理中介人的职能建立健全的管控措施（诚如2022年12月出版的《监管通讯》所指出），主事人就能取得完美的结果！事实上，我们很庆幸看到几家保险公司采取了比我们所阐述更好的常规（例如：一家保险公司将目标完成日期提前了3个月），以实现其100%的合规率。
为继续加强市场的改进方向（即使是96.1%的合规率，仍有改进空间），我们再次公布《持续专业培训违规排行榜》(关乎2022/2023评核期)，这是2022/2023年评核期以下机构委任的个人持牌人士CPD违规率最高的前5家保险公司，而每家公司的不达标个人持牌人士总数均≥15人：
| 2022/23 持续专业培训违规排行榜 | |
|---|---|
| 主事人名称 | CPD 违规率 |
| 富卫人寿保险（百慕达）有限公司 | 2.3% |
| 保柏（亚洲）有限公司 | 1.5% |
| 香港永明金融有限公司 | 1.2% |
| 保特保险 (香港) 有限公司2 | 1.1% |
| 苏黎世保险有限公司 | 0.6% |
事实上，只有5家保险公司被点名且违规率百分比明显低于去年，这表明市场已发生普遍的正向转变。然而，去年被点名的保险公司已证明100%的合规率是有可能的。因此，上表中列出的保险公司必须努力达到这一新的市场标准。
在这一点上，我们没有空间自满，保监局将继续与市场合作，在这一范畴和其他范畴保持（并展示其正保持）高水平的合规性。展望未来，我们会将重点关注非银行经营的保险代理机构和保险经纪类别，我们已识别需要改进的个别主事人（以避免他们出现在明年的违规排行榜中）。
惟今年我们确认市场为实现其所展示出的改善作出了的重大努力。同时，我们亦向市场提出挑战，以使之成为新的和预期的常态。因此，我们怀着美好的心情和希望，祝愿大家圣诞快乐，并期待着一个快乐的（以及CPD合规的）新年。
备注：
1 这10名主事人是：康宏理财服务有限公司、安达人寿保险有限公司、中国人寿保险（海外）股份有限公司、万通保险国际有限公司、宏利人寿保险（国际）有限公司、富通保险有限公司、友邦保险（国际）有限公司、中国太平人寿保险（香港）有限公司、安盛保险（百慕达）有限公司、中银集团人寿保险有限公司。
2 保特保险(香港)有限公司于2023年6月19日前名为富卫保险有限公司。