数码投保

推动保险科技发展

金融科技（FinTech）的发展对巩固香港国际金融中心的地位尤其重要。近年香港金融科技发展蓬勃，同时带动保险科技（InsurTech）迅速发展，引领香港保险业进入数码化的新时代，为业界带来新机遇，推动市场持续发展。

保险业监管局（保监局）积极推动香港保险科技的发展，致力建构有利保险业界运用创新科技的规管环境：

1. 推行促进保险科技的措施

保监局于2017年推出「保险科技沙盒」（Insurtech Sandbox）及「快速通道」（Fast Track）两项先导计划，以促进香港保险科技的发展及应用。
「保险科技沙盒」让获授权保险公司在受控的环境中，以先导形式试行应用创新保险科技及其他科技项目，以证明相关科技可大致符合保监局的监管规定。
「快速通道」提供专队，处理采用全数码分销渠道（即不使用代理、银行或经纪等分销渠道）的新保险公司的授权申请。快速通道授权申请人必须拥有一套创新和稳健的商业模式，并能够符合现时所有有关偿付能力、资本和本地资产等规管要求。
有关「保险科技沙盒」及「快速通道」的详情，可同时浏览保监局网页的保险科技专区。

2. 促进交流及与业界保持紧密联系

为加强与保险公司及发展保险科技企业的沟通，保监局成立保险科技促进小组，协助保险科技业界了解现行的规管制度，并担当平台的角色，让主要持份者就创新保险科技项目进行交流，以及适当地就保险科技相关议题提供意见。

3. 制订网络安全指引

保监局发出的《网络安全指引》（指引20）已于2020年1月1日生效。有关指引订明获授权保险公司在网络安全方面应达到的最低标准，以及保监局在评估保险公司的网络安全框架成效时所采用的一般指导原则。有关指引涵盖制订策略、管治、风险评估及应变方案等范畴，以加强保险业在网络安全方面的抵御力。

「疫」境新机遇　加快带动保险科技发展

2019冠状病毒病肆虐，为香港保险市场带来前所未有的冲击，然而，社交距离的限制带动了保险科技的应用，从而便利业界与投保人全天候互动、深化普惠金融和缩窄保障缺口。保监局采取了三管齐下的策略，以便利投保人购买保险产品，并推动业界应用保险科技迎接挑战，从「疫」境中开拓新机遇。

1. 推行临时便利措施

因应疫情发展，保监局于2020年2月及3月分两期推出临时便利措施，让市民可透过非亲身销售渠道（如网上、电话、邮递或视像会议等），购买特定的保障型保险产品（包括合资格延期年金保单、自愿医保产品及定期人寿保险保单、以及能提供保障而不含高储蓄成分的保费回赠保单或无现金价值的可续保保单），以减低在销售过程中因会面而受到感染的风险。
保监局亦采取措施确保现有及潜在投保人的利益不会受损，包括要求保险公司及中介人在销售时必须清晰披露有关产品的资料，以及保单冷静期须延长至不少于30日，以供投保人有需要时寻求专业意见。

2. 推动遥距视像投保

保监局鼓励业界透过「保险科技沙盒」，试行应用保险科技，以便利投保人安全地使用非传统面对面的渠道，购买合适的保险产品。
为保障投保人利益，保监局亦已就透过视像会议形式进行遥距销售的业务订定一系列的规管要求，包括中介人必须为整个视像会议进行端对端录影或录音。有关规管要求的详情可参考保监局于2020年8月5日向获授权的人寿保险公司发出的通函（只有英文版本）。

3. 鼓励业界建设共享虚拟销售平台

长远而言，保监局鼓励业界建设共享虚拟销售平台，供不同保险公司使用（尤其一些缺乏资源建立自家平台的中小型保险公司），相信有助引入更多良性竞争，促进普惠金融。
香港保险业联会于2020年9月初宣布推出业界首个虚拟销售平台。有关详情请参阅该会的新闻资讯。

保险科技的广泛应用，有助提高香港的保险渗透率，开拓目前较少触及的市场领域，尤其是年轻一代的市场。保险科技带动网上保险的蓬勃发展，有助简化传统人手的程序、降低行政成本和扩阔险种创新的空间，亦为市场提供更多元化的保费水平及更个人化的保障型保险产品，让不同年龄及社会阶层的人士均可透过保险获得需要的保障，长远促进保险普及化，以填补本港的保障缺口。

保监局会继续与业界探讨如何在保持审慎监管及保障投保人利益的原则下，发展可持续的数码销售模式，以涵盖更多种类的保险产品，相信长远有助促进产品多元化和革新，提升服务，以及持续推动香港保险科技的发展。