认识分红保单

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一般投保流程

保险公司或中介人会要求你填写财务需要分析表格，表格内容一般会涵盖你的投保目标、你的收入来源、预期保障期及缴付保费期的长短等。你可以透过此分析，仔细考虑自己的保障需要，包括：

• 财务保障
• 医疗保健需要
• 稳定收入
• 储蓄
• 投资

保险公司或中介人会就你的财务需要分析结果，向你提供合适产品的资料，包括相关保单的销售文件、利益说明文件和保险公司发布分红实现率的网站连结。你应细阅这些资料，以了解相关产品的特点及保险公司派发红利的理念，包括：

• 投资策略（例如目标资产组合）
• 收费（如适用）
• 退保费用（如有）
• 主要不保事项
• 终止保单的条件
• 冷静期条款
• 非保证利益的佔比及潜在波幅

你需要填妥申请表格，回答表格上的核保问题，例如你的年龄、职业类别及健康状况等。你必须主动如实地向保险公司披露你的资料，以便保险公司根据该资料合理地评估风险，并考虑是否需要你提交补充资料、或进行身体检查，以决定是否承保及如何厘定保单条款。
 

完成投保手续后，你应按保单条款缴付保费，一般可选择一次过缴交所有保费，或于指定年期内，按年、按月、按季或每半年缴交。你应采用保险公司指定的方法直接向该保险公司缴付保费，不应由保险中介人转交。
 

成功投保后，你可利用「冷静期」的权益，重新检视保单条款。假如发觉已购买的分红保单不适合你，你可以于「冷静期」内*要求保险公司取消保单，保险公司会发还所有已缴付的保费或经作出市值调整后的保费（如适用）。相反，假如你没有打算取消保单，你亦应妥善保存相关文件，包括保单条款及细则、利益说明文件、缴费收据等。如有任何疑问，应尽快向保险公司或中介人查询，以保障你的权益。

^{*「冷静期」是指紧接将相关保单或《冷静期通知书》交付予你或你的指定代表后之日起计的21个历日内（以较先者为准）。}

在现行的规管架构下，以上投保流程可能会以「非面对面」的形式进行，部分保险公司以先导形式，推出视像会议遥距投保服务，让保险中介人与投保人利用视像会议进行财务需要分析及完成整个投保程序。详情请参考本网站的数码投保专页。