認識分紅保單

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一般投保流程

保險公司或中介人會要求你填寫財務需要分析表格，表格內容一般會涵蓋你的投保目標、你的收入來源、預期保障期及繳付保費期的長短等。你可以透過此分析，仔細考慮自己的保障需要，包括：

• 財務保障
• 醫療保健需要
• 穩定收入
• 儲蓄
• 投資

保險公司或中介人會就你的財務需要分析結果，向你提供合適產品的資料，包括相關保單的銷售文件、利益說明文件和保險公司發布分紅實現率的網站連結。你應細閱這些資料，以了解相關產品的特點及保險公司派發紅利的理念，包括：

• 投資策略（例如目標資產組合）
• 收費（如適用）
• 退保費用（如有）
• 主要不保事項
• 終止保單的條件
• 冷靜期條款
• 非保證利益的佔比及潛在波幅

你需要填妥申請表格，回答表格上的核保問題，例如你的年齡、職業類別及健康狀況等。你必須主動如實地向保險公司披露你的資料，以便保險公司根據該資料合理地評估風險，並考慮是否需要你提交補充資料、或進行身體檢查，以決定是否承保及如何釐定保單條款。
 

完成投保手續後，你應按保單條款繳付保費，一般可選擇一次過繳交所有保費，或於指定年期內，按年、按月、按季或每半年繳交。你應採用保險公司指定的方法直接向該保險公司繳付保費，不應由保險中介人轉交。
 

成功投保後，你可利用「冷靜期」的權益，重新檢視保單條款。假如發覺已購買的分紅保單不適合你，你可以於「冷靜期」內*要求保險公司取消保單，保險公司會發還所有已繳付的保費或經作出市值調整後的保費（如適用）。相反，假如你沒有打算取消保單，你亦應妥善保存相關文件，包括保單條款及細則、利益說明文件、繳費收據等。如有任何疑問，應盡快向保險公司或中介人查詢，以保障你的權益。

^{*「冷靜期」是指緊接將相關保單或《冷靜期通知書》交付予你或你的指定代表後之日起計的21個曆日內（以較先者為準）。}

在現行的規管架構下，以上投保流程可能會以「非面對面」的形式進行，部分保險公司以先導形式，推出視像會議遙距投保服務，讓保險中介人與投保人利用視像會議進行財務需要分析及完成整個投保程序。詳情請參考本網站的數碼投保專頁。