2023年5月29日
保险业监管局（保监局）已对一名前保险代理人采取纪律行动，禁止她于18 个月内申请成为持牌人士。该代理人在2021年12月至2022年1月期间先后两次伪造客户的指示和伪冒客户签名，而被裁定为并非适当人选及被施加有关处罚。
于2021年11月30日，该代理人收到客户的支票，用以支付两份有效保单的年度保费。该代理人将支票呈交有关的保险公司，但在随附收据中未有准确记录两份保单各须缴付的保费款额。这导致其中一份保单所支付的保费不足，另一份保单的保费则超额支付。为纠正错误，该代理人于2021年12月伪造了一封客户的信件，指示保险公司将保费从一份保单转拨至另一份保单。然而，由于该代理人在伪造的指示信件中包含了错误的信息，而实际上增加了尚欠保费的保单的欠款。为试图进一步纠正错误，该代理人于2022年1月伪造了第二封客户的指示信件。虽然第二封伪造信件已提交予保险公司，但在处理该信件前，客户已收到一份保费逾期通知书，通知其保单因保费不足而启用了自动保费贷款。这导致客户的家属直接与保险公司联系，从而揭发事件。
虽然客户因保险公司在发现事件后不久便纠正了错误，未有蒙受任何财务损失，但该代理人的上述行为仍被保险公司转介至保监局进行调查。
在考虑本案时，保监局注意到该代理人最初错误地填写临时收据的行为，并非须采取纪律行动的原因。这是人为上的错误（保监局亦注意到该代理人以自身的健康状况为由解释此事）。相反，本案须采取纪律行动是由于该代理人试图纠正错误所作出的行为。诚信和良好品格是成为持牌保险代理适当人选的核心特质。诚信意味着即使面对困难时仍做正确的事。尽管坦承错误可能会令客户失望，但这才是正确的做法，并可迅速地使最初的错误得以纠正。相反，该代理人伪造并呈交两封指示信件，并在每封信件上伪冒客户签名。上述行为表明其缺乏诚信和良好品格，导致客户的利益可能蒙受损失。保监局不会姑息此等缺乏道德的行为，并认为有需要采取适当的纪律行动。
保监局在决定有关纪律制裁时，已权衡所有相关的情况，包括：
此外，保监局确认该代理人在接纳所采取的纪律行动上的合作态度，致使本案得以迅速解决 1 。
有关纪律行动声明的 全文载于此（只有英文） 。如欲了解更多保监局的执法工作，可浏览保监局网站的 「法规执行消息」 。公众亦可于我们网站的 「持牌保险中介人登记册」 ，搜寻保监局向持牌保险中介人采取的公开纪律行动。
完
备注:
1 根据《保险业条例》第84(1)条规定，如在保监局考虑根据第81条行使权力的期间，认为就维护保单持有人或潜在的保单持有人的利益或公众利益而言，借着与有关人士达成协议而作出以下作为，属适当之举，保监局可随时与该人达成协议，作出以下作为—(a)行使保监局根据第81条可就该人行使的权力；及(b)采取保监局认为就有关个案的情况而言属适当的额外行动。