2021年12月28日
保險業監管局（保監局）今天（2021年12月28日）發布釋義文件，將評估投資相連壽險計劃（“投連壽險”）產品的程序正規化，並引入一個全新的含高額人壽保障的投連壽險類別，名為保障型投資相連壽險（Protection Linked Plans）（“PLP”）。
《按照<承保類別C業務指引>（指引15）標準對投資相連壽險計劃（“投連壽險”）產品進行評估程序的釋義文件》以《指引15》為基礎，就有關產品設計和資料披露等方面的要求（特別是針對含高額人壽保障的投連壽險 1 ）提供進一步資料；並同時補充證券及期貨事務監察委員會（證監會）於2021年11月就投連壽險產品推出的附加指引和優化認可程序 2 。
透過加強保監局和證監會的協調，評估程序簡化了相關監管申請程序。在優化機制下，保險公司經保監局的評估程序獲得准許後，便可向證監會遞交認可申請。
此外，保監局亦更新了《銷售投資相連壽險計劃產品指引》（指引26）的釋義文件，以詳列PLP的特點。
保監局執行董事（長期業務）許美瑩女士說：「PLP旨在引入較高的身故保障成分，配合簡單和透明的收費結構，以及規範的基金選擇，以收窄保障缺口和促進普惠金融。隨著PLP的推出，我們希望鼓勵過往較被市場忽略的年輕一代提早規劃退休，同時增加市場上的產品選擇，以滿足個人在不同人生階段的退休規劃需要。」
經過與保險業界深入諮詢和溝通取得共識後，PLP亦須最少向投保人提供一個與證監會認可的環境、社會及管治基金有關的投資選項。
有關《指引15》下的特定要求和《指引26》釋義文件更新的詳情，請參閱 通函（只有英文） 。
完
備註:
1 一般指向年屆65歲前的投保人提供最少150%應繳總保費作身故賠償的投連壽險產品。
2 詳情請參考證監會於2021年11月1日刊發、以「內部產品審批程序附加指引」和「優化投資壽險計劃認可程序」為題的通函。