保險業監管局禁止何文達重投業界五個月
2022年6月20日
保險業監管局（保監局）鑒於前業務代表（經紀）何文達先生在2019年8月至12月期間作出不符合適當人選1的行為，向他採取紀律行動，禁止他於2022年6月17日至2022年11月16日的五個月內申請成為持牌人士。
何先生收取了客戶的款項為客戶續保，但沒有根據當時規則的要求，將款項匯入其經紀公司的客戶帳戶，反而試圖自行直接向保險公司繳交續保保費，而客戶款項則被匯入其個人銀行帳戶。
不過，何先生在透過自動櫃員機向保險公司繳費為客戶續保時，卻輸入了錯誤的保單資料，以致該筆款項被用作繳付了另一份、並不屬於該客戶的保單的保費。
何先生其後嘗試修正錯誤，期間企圖掩飾他錯誤匯款的事實，以免被人發現其違反當時規則處理客戶款項。他準備了一封信件供客戶簽署，信中表明是其客戶（而非何先生）向保險公司錯誤匯款，並要求保險公司將款項轉移至客戶的保單。
在遞交信件後，何先生發現保險公司未有按要求將錯誤匯款轉移至客戶的保單。因此，為確保客戶保單得以續保，何先生自行繳交有關續保保費。不過，在之後嘗試取回原先的錯誤匯款的過程中，何先生準備了更多文件供客戶簽署，再次強調是其客戶（而非何先生）錯誤匯款。何先生亦撰寫了一份備忘錄予保險公司，重申相關虛構事件。
保險公司在發現錯誤匯款是由何先生作出後，要求何先生所屬的經紀公司調查事件。何先生在調查初期仍堅持並非他錯誤匯款，但最後承認事件，保險公司遂將有關款項退還給他。
何先生沒有將客戶款項匯入經紀公司的客戶帳戶，而且在最初為客戶續保時錯誤輸入保單資料，均顯示他未有審慎和盡責行事，未能達到一名謹慎的保險經紀預期應達到的水平。
不過，何先生的行為中最應受到讉責的部分，是他企圖修正錯誤時，為避免自己的失誤被發現而採取的手段。何先生不但明知故犯地向保險公司遞交誤導和失實的資料，更尋求客戶作出失實陳述以從中獲益（將自己的利益放在客戶之上）。因此，若全面檢視何先生在事件中的行為，他顯然缺乏誠信，以致他不再是從事受規管活動的持牌保險中介人適當人選。這成為有關紀律行動的基礎。
在決定所採取的紀律行動時，保監局已平衡考慮所有相關情況，包括以下方面：
- 何先生故意作出誤導行為；
- 客戶款項被不當處理；
- 何先生過往並無紀律處分紀錄；
- 何先生沒有在其行為中取得金錢利益；事實上，他自行繳付了續保保費以確保客戶得以續保（保險公司已在其錯誤被揭發後退還有關款項）；以及
- 傳遞阻嚇訊息以防止再有類似行為的需要。
公眾人士必須能夠信賴和他們有業務往來的持牌保險中介人。若有關人士的行為缺乏誠信，或會令其不再被視為持牌的適當人選。保監局會毫不遲疑地採取紀律行動，確保保單持有人和潛在保單持有人受到保障，以及保險業信譽得以維護。
完
備註：
1根據《保險業條例》（第41章）第81(1)條定義。