2023年5月29日
保險業監管局（保監局）已對一名前保險代理人採取紀律行動，禁止她於18 個月內申請成為持牌人士。該代理人在2021年12月至2022年1月期間先後兩次偽造客户的指示和偽冒客户簽名，而被裁定為並非適當人選及被施加有關處罰。
於2021年11月30日，該代理人收到客户的支票，用以支付兩份有效保單的年度保費。該代理人將支票呈交有關的保險公司，但在隨附收據中未有準確記錄兩份保單各須繳付的保費款額。這導致其中一份保單所支付的保費不足，另一份保單的保費則超額支付。為糾正錯誤，該代理人於2021年12月偽造了一封客户的信件，指示保險公司將保費從一份保單轉撥至另一份保單。然而，由於該代理人在偽造的指示信件中包含了錯誤的信息，而實際上增加了尚欠保費的保單的欠款。為試圖進一步糾正錯誤，該代理人於2022年1月偽造了第二封客户的指示信件。雖然第二封偽造信件已提交予保險公司，但在處理該信件前，客户已收到一份保費逾期通知書，通知其保單因保費不足而啟用了自動保費貸款。這導致客户的家屬直接與保險公司聯繫，從而揭發事件。
雖然客户因保險公司在發現事件後不久便糾正了錯誤，未有蒙受任何財務損失，但該代理人的上述行為仍被保險公司轉介至保監局進行調查。
在考慮本案時，保監局注意到該代理人最初錯誤地填寫臨時收據的行為，並非須採取紀律行動的原因。這是人為上的錯誤（保監局亦注意到該代理人以自身的健康狀況為由解釋此事）。相反，本案須採取紀律行動是由於該代理人試圖糾正錯誤所作出的行為。誠信和良好品格是成為持牌保險代理適當人選的核心特質。誠信意味着即使面對困難時仍做正確的事。儘管坦承錯誤可能會令客户失望，但這才是正確的做法，並可迅速地使最初的錯誤得以糾正。相反，該代理人偽造並呈交兩封指示信件，並在每封信件上偽冒客户簽名。上述行為表明其缺乏誠信和良好品格，導致客户的利益可能蒙受損失。保監局不會姑息此等缺乏道德的行為，並認為有需要採取適當的紀律行動。
保監局在決定有關紀律制裁時，已權衡所有相關的情況，包括：
此外，保監局確認該代理人在接納所採取的紀律行動上的合作態度，致使本案得以迅速解決 1 。
有關紀律行動聲明的 全文載於此（只有英文） 。如欲了解更多保監局的執法工作，可瀏覽保監局網站的 「法規執行消息」 。公眾亦可於我們網站的 「持牌保險中介人登記冊」 ，搜尋保監局向持牌保險中介人採取的公開紀律行動。
完
備註:
1 根據《保險業條例》第84(1)條規定，如在保監局考慮根據第81條行使權力的期間，認為就維護保單持有人或潛在的保單持有人的利益或公眾利益而言，藉著與有關人士達成協議而作出以下作為，屬適當之舉，保監局可隨時與該人達成協議，作出以下作為—(a)行使保監局根據第81條可就該人行使的權力；及(b)採取保監局認為就有關個案的情況而言屬適當的額外行動。